那些超前消费的年轻人怎么样了

2019-05-07 09:55:05 来源: 人力资源报 条评论

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      过完五一小长假,钱包更瘦了吧?购物车是不是满了?信用卡的账单还完了吗?花呗、借呗、白条额度还够用吗?看到这条短信:“亲,你本月花呗账单已出,请核对账单,点此立刻还款或分期还款”,有没有觉得心疼?想不想“选择性眼盲”?
    “用时一时爽,还款火葬场。”如果说每个月第一个问候你的是蚂蚁花呗账单,那你是否还能做一个成熟理性的蚂蚁消费者?毕竟,蚂蚁花的钱还是要蚂蚁还啊。
超前消费 走入贫困的陷阱
    支付宝发布的《2018年轻人消费生活报告》显示,和中国传统习惯“储蓄消费”不同,90后正养成新的“信用消费”习惯。
    数据显示,中国近1.7亿90后中,超过4500万开通了花呗,平均每4个90后就有1个人在用花呗进行信用消费。这种消费习惯的变化,在越年轻的人群中越明显。近40%的90后把花呗设为了支付宝首选的支付方式。
    小夏,就是花呗的资深用户之一。当然,不止花呗,她还开通了两张信用卡,还有借呗、白条。
    小夏毕业三年,是一名技术主管,目前月入6千。这样的收入,在小夏所在的北方城市,如果精打细算的话,也会有点结余。
    小夏刚毕业时,月薪3500元。那时为了省钱,与几个朋友合租了一套小三居,月租2200元。平时也很少在外面吃饭,经常自己买菜做饭,日子虽然过的紧巴,但3500元也能应对日常开销。现在工资虽然涨了,但觉得钱反而不够花了。办公室女孩子多,大家难免有些攀比,谁用哪个牌子的香水、口红,买了哪个牌子的衣服,大家都要品头论足一番。
    小夏觉得女孩子青春短暂,穿着打扮体面才对得起自己,于是开始过起了与自己的收入不大相称的生活。这样一来,每个月仅“置装费”一项就要花掉不少钱。赶上假期,还要放松一下,犒劳自己几次“诗和远方”,出去旅旅行。实质上小夏家境普通,工资根本无法支撑这样的生活水准,所以超支的部分就用信用卡和花呗填补。月入6千,欠款8万,越空越花,越花越空。小夏和很多职场中人一样,外表光鲜亮丽,可实际上非常贫穷。他们可能会吃精致的西餐、用高档的化妆品、背名贵的包包、去各地旅游,但是没房、没资产,只有负债。他们是小资和赤贫的结合体。努力升职加薪之后又不断升级自己的消费水平,最后发现尽管收入增加了不少,但仍然很难存下钱来。以前小夏并没有觉得“超前消费”有什么不好,反正该享受的也享受到了,自己还年轻,能力也在增值,赚钱不是什么难题。但当她走到职业发展的十字路口,需要重新进行选择的时候,才发现有点储蓄有多么重要。
    某天,小夏所在的公司决定战略性裁员,头一天还在加班的小夏,第二天上午就接到了裁员通知,下午就要签协议走人。
    一切来得太突然,由于手头没有积蓄只有欠款,焦虑得要死。在网上投了几份简历后,慌乱中她选择了朋友介绍的一份职位和薪水都不如从前的工作。因为没钱就顾不了长远了,先把眼前的危机应对过去,至于可心的工作,只能先放一放再说。
    职场中像小夏这样的年轻人其实还有很多,由于经济上的储备不足,而没有办法从容地应对来自生活或职场中的危机。
    他们把本该用在个人成长上的心力,花费在营造虚假的“体面生活”上,表面岁月静好,实则穷困潦倒。由于不能处理好与金钱的关系,他们坠入了“隐形贫困”的陷阱而难以自拔。在经济社会,钱的流动无处不在,一个人的金钱观也就是他的世界观,只有当我们能够处理好与钱的关系时,才能够有足够的心力与这个世界更融洽地相处。
让财富积累出现天壤之别
    职场中,很多赚钱能力差不多的人,为什么经过若干年的打拼之后,在财富的积累上会出现天壤之别呢?
    现代年轻人大多都信奉“攒钱不重要,挣得多才靠谱”。但是对于大多数普通人来说,如果你不能通过传承拥有财富的话,那么拥有财富的第一步往往是从朴素的“攒钱”开始。几千块的收入,刨除房租、吃喝也许所剩无几,但当你意识到有计划地对这些钱进行存储时,也就有了朴素的理财思维,它未必能让你过上多么富裕的生活,但积少成多,这笔钱或许在将来的某个关键时刻能帮到你,甚至扭转人生的走向。你攒的不是钱,而是你的生活。
    十几年前,小希和小慧同在北京的一家公司上班。两个姑娘都是办公室最底层的职员,薪水微薄。小希省吃俭用,每个月能结余3、5百元,并存起来。但小慧的工资总是不够花,一到月底就要向家里要钱。两年后,小希存了8千多元。小慧嘲笑小希:把自己搞得那么辛苦,两年才存下这点钱,值吗?能在北京买房啊?小希笑笑,没有理会。小希花了7800元参加了一个培训,加上认证考试的400元,一共8200元,终于拿下了一个含金量很高的职业资格证书,并由此成为国家发改委下属的中国某行业协会会员,开始有机会接触更高端的人群。小希在一次行业大会上结识了一位企业家,之后被高薪挖走。而小慧仍然在原来的公司上班,经常抱怨自己的职位低、薪水低,在北京混了这么久,还只是勉强维持温饱。
    有一年小希联系小慧,为她介绍了一份薪水和职位都比现在高的工作。但由于目标公司处于初创期,不确定性较大,所以小慧最终放弃了工作机会。事实上,那家公司后来发展的不错,几年以后还在全国的不少省区开了分公司。但随着公司的壮大,进人的门槛也高了,小慧已经没有了机会。
    一晃又过了几年,此时小希已经辞职创业两年。小慧在北京既没有攒下钱,也没有谋到更好的发展机会,就回到了老家。她的个人条件一般,就找了一个登对的男生结了婚。生了孩子后,小两口日子过得紧巴,时不时还要靠信用卡救急度日。
    攒钱之所以重要,是因为它不但能帮我们抵御风险,还能让我们在面临选择时更加淡定从容,有了更多投资自己的底气。
    人们常说投资理财,但前提是首先要拥有本金。对于大部分普通人来说,本金都是积攒出来的。
    实际上,不只是投资理财,所有的有效积累最终都会带来一个让人们惊讶的结果。即便一开始那只是一个微小的积累,但只要加上“长期”两个字,它就会带来无穷的魅力。只是大多数人都坚持不下来而已。对于我们每个人而言,在各个人生阶段目标的实现,几乎都离不开财务目标的支撑。所以,当我们能够带着理财思维去看待人生时,就会站在一个投资者的角度,那么我们对职业的感受和选择就会有所不同。
用未来的目标决定今天的行动
    很多人的理财思维是“量入为出”,例如每个月的收入是1万,开销7千,剩下的3千积攒下来,选择合适的理财方式增值,然后看这笔积蓄能办多大的事儿。这其实是用今天的收入决定未来的目标。其实更好的理财思维应该是“量出为入”,站在未来看当下。根据未来的个人发展或支出目标,来倒推当下的财务目标。
    比如,你希望两年后结婚。量入为出的思维方式是,现在每个月的收入是1万,开销7千,结余3千,两年后结余7.2万。理财收入5千,父母支援10万,一共17.7万。某市目前楼盘均价1万/平,按首付30%计算,这些钱可以买一套60平米的婚房。而量出为入的思维方式是,两年后我要结婚,我要买一套90平米的婚房。按照目前楼盘均价1万/平,首付30%计算,需要27万。我现在每个月的收入是1万,开销7千,结余3千,两年后结余7.2万。理财收入5千,父母支援10万,一共17.7万,还有9万多的缺口。
    一旦你有了这样的理财思维,就会有两个非常积极主动的选择:要么主动寻找更好的理财方式,要么谋求更好的职业发展机会。当你主动出击的时候,就会像拨开云雾见青天一样,看到很多以前不曾留意的机会。消费不会毁掉年轻人,真正毁掉年轻人的,是无穷无尽的欲望。所以,不要觉得你可以轻易地获得光鲜的生活,那不过是过度透支的未来。想要拥有一样东西,最好的方法就是让自己配得上它,除此之外,别无捷径。 孙瑞希

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